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银行理财创新低 闲置资金该如何打理

2020-09-16 10:59:00 来源:政信财经网 浏览量:
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导读:

  8月银行理财再度呈现“量价齐跌”态势。普益标准最新发布的数据显示,8月银行共发行的理财产品6593款,相比7月减少422款,其中封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.75%,较上期减少0.03百分点,也创下了近45个月以来的新低。在当前的形势下,闲置资金的保值变得十分重要,资金应该投向哪里,家庭财产该如何做配置呢?本期第十一届专业理财师大赛参赛选手工商银行青岛平度支行理财经理张佳茜和建行汉口路支行客户经理牛莉为大家分享理财经验。

  个人介绍:拥有私人银行销售资格、保险从业资格、基金从业资格证的全证理财经理,8年银行从业经验。

  张佳茜认为对于不同的客户,要建立不同的投资理财观念和习惯。“不同年龄的客户,风险偏好和需求不同的。比如20岁的时候,刚刚步入社会,需要培养良好的储蓄和理财习惯,建议养成每月有计划存储资金的好习惯;30岁的时候,多数人已有部分资金的积累,建议开始考虑家庭的资产规划,可适当侧重于权益类产品投资占比,加快财富增值速度。而50岁的时候,随着年龄的增长,对产品风险偏好下降,可以重点选择具有资金灵活性和安全性的产品,以适当增加短期理财产品,并做好家庭的财富保全。”

  张佳茜表示,目前国债利率持续下行,并且由于今年疫情的影响,国家释放了更多的资金刺激经济发展。市场融资成本下降,导致现金管理类理财和货币基金收益率的降低。在这种经济环境下,闲置资金的保值变得十分重要。“建议做一部分基金定投,基金定投的投资起点低,可以积少成多,设定自动扣款,省时省力。长期固定投资平滑成本曲线,可以免去择时不当所带来的风险,同时,投资周期的延长也会有意想不到的收获。”

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